来源：深圳商报
记者：谢惠茜
一套已做过抵押的房产，可以通过市值重估获得二次贷款，这种类似早被叫停的“加（转）按揭”的业务，至今依然活跃在深圳的市场上。记者调查了解到，一些正在抵押的房产，还可以通过披上“消费贷款”的外衣，不用赎楼便可获得升值之后额外的“空间贷”。
1“变种”加转按揭再现市场“如果你有房的话，任何贷款我们都可以帮你做到。”市民袁小姐近日频繁地接到类似的贷款电话，正在还月供的她忍不住有一点“心动”了。
而这些贷款电话正来自一些自称“担保公司”和“融资租赁公司”的贷款中介公司。据袁小姐透露，这些贷款中介大多声称，可以帮袁小姐实现两种形式的贷款：一是可以出钱将其红本赎出，再按照现有的市场价对房产价格重新进行评估，并按照现有的市值重新在其他银行进行个人住房抵押贷款，最高仍可达七成；二是所谓的“空间贷”，即在不需要赎楼的情况下，对现有房产的价格进行重估，房产升值的空间，便是能在其他银行贷到的同样额度的“消费贷款”。
记者通过调查多家类似的贷款中介公司后，发现该情况属实。无数家活跃在深圳市场上的贷款中介公司，大多声称能做到上述贷款业务。
比如你在年的时候，在深圳福田区买了一套价值万元的房产，当时付完三成首付之后，在银行贷了万元。到今年此时，该房产已经涨到万元，那么，这些贷款中介公司便会自己出钱（或者找小贷公司出钱）帮你赎回红本，然后去其他银行重新做7成的贷款，也就是万元。也就是说，这样一来，你的住房抵押贷款的贷款期限不但延长了，而且忽略掉已还的部分贷款，通过支付一些赎楼的费用，你现在还可以多贷将近万元。
如果是按照其声称的“空间贷”，能贷的额度则更加惊人。意味着你在不需要赎楼的情况下，最高可以贷到万元——而你目前在欠银行的按揭贷款额，即万元左右。
2早在多年前已被明令禁止这样的贷款产品让记者想起8年以前在银行之间流行的“加按揭”和“转按揭”。
“加按揭”，是指银行为在该行申请住房贷款、正常还款1年以上、房屋已为现房的借款人提供的一种“追加”贷款的服务，加按揭贷款额度加上原贷款余额之和，最高可达房屋评估价值的70%。
“转按揭”就是个人住房转按贷款，个人住房转按贷款是指已在银行办理个人住房贷款的借款人，向原贷款银行要求延长贷款期限，或将抵押给银行的个人住房出售或转让给第三人，而申请办理个人住房贷款变更借款期限、变更借款人或变更抵押物的贷款。
这样的贷款产品对于房价升幅大、过去按揭金额不多的房贷客户，无疑有着巨大的吸引力，不少银行相继大力推出类似的产品。
多年来，央行多次明令取消此类贷款产品。记者18日向多家银行求证，银行方面也明确表示“这种贷款业务早就不可以做，现在没有在做的了”。
但对于一些贷款中介，这种贷款业务不但依然存在，而且一直都存在，并非常活跃。
3贷款中介还是骗子？不过，也不是所有的贷款中介公司都如此“神通广大”。
一家贷款中介公司的客户经理告诉记者，“凡是类似‘空间贷’那种二押的贷款产品，在深圳市场上是绝对做不到的，已经很多年没有做了。如果说能做到，一定是骗你的，并且一定不是银行，而是民间贷款。那你就要小心了。你想要在银行贷的话一定需要赎楼，现在所有的公司都能做的就是赎楼，帮你将红本赎出来后，再通过市值重估获得二次贷款。”
据其透露，目前市场上赎楼的周期，一般是十天到二十天左右，赎楼的利息是按照日来计算，每日是千分之一到千分之二。而这样的贷款业务，这些贷款中介公司一般收取2%~4%的服务费。银行收取的利息，则仍是按照目前每家银行的个人住房抵押贷款标准来算。
而上述贷款中介公司提到的“空间贷”，则属于“消费贷”，银行收取的利息相对住房抵押贷要高一些，月利息是5.4厘~5.5厘左右，即年化利息为6.48%~6.6%。其收取的服务费也相对较高一些，在3%~5%左右。
但不管是不是令人吃惊的“二押”重复贷款，这种他们声称整个深圳贷款中介公司都可以做到的赎楼“转按揭”，依然是被明令禁止的，这种方式就是借助小贷公司的“过桥贷”，游走在监管的灰色地带。
“这些贷款方式无疑是不符合监管要求的。这种二次抵押贷款，只能用于个人消费或是经营，绝不能用于炒房、炒股。但现在这些贷款产品的背后，根本无法把握你的资金用途。”融贷款分析师宋璨近日在接受记者采访时指出。
她表示，贷款中介的这种行为，对银行来说，最大的隐患是增加不良贷款的产生。借款人资质差或是还款能力不够，容易还不上贷，这样就极易产生坏账；而对房地产市场而言，如果买房人的二次抵押贷款是正常的消费或经营用途，那么这些贷款对房地产的影响微乎其微；如果有人将住房二次抵押贷款得来的资金流向楼市，那么就是一种变相的房产加杠杆行为，会加剧房地产泡沫的产生。
编辑：蒸鱼
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