银行是经营信用的企业

而且该模式还在小微企业融资领域创造了“三个第一”佳话:一是第一次实现了客户规模充分小

“我们早在2008年时便率先设立独立的中小企业业务部门,负责全辖中小企业业务的规划管理、业务发展和风险管理,推广‘中银信贷工厂’新模式如今,在6年多的发展历程中,‘中银信贷工厂’一直在探索、实践银行服务小微企业的有效之道,总结出了自己的一些套路和打法,对深圳实体经济的发展贡献了我们的一份力量”该负责人表示

覆盖市民生活方方面面的全方位服务

“中小微企业一直存在融资难的问题,这是由于中间存在国家政策、银行管理制度以及企业自身等多方面原因其中,很多银行作为向中小企业投放资金的主体,没有根据中小微企业的特点建立相适应的体系,对中小深圳商报客服电话企业的信用评价、控制手段不足此外,由于信息不对称等问题,银行为了控制风险,往往要求中小企业提供抵押、担保,导致中小企业缺少抵押物的缺陷被过度放大,最终使得中小微企业融资无门” 深圳中行中小企业业务部负责人在接受记者采访时指出

据了解,截至目前,该行向一达通及其客户融资(包括退税融资、融信达、出口押汇、关税保函、远期结售汇等)合计已经超过30亿元,间接受惠的中小型企业达18000家

此外,据这位负责人介绍,利用互联网技术还能最大程度上解决银行经营成本的问题,可以实现在线给中小微企业提供最短时间、最小金额的融资同时依托于中行突出的结算、支付系统,给中小微企业的融资提供强有力的信用保障

自n+1+n项目投产以来,深圳中行应用深圳商报投诉电话“平台式授信方案”给予一达通资金支持,同时通过专线直连的在线融资系统实现了银企互通,形成了银企一体的在线工作流,极大地降低了成本,提高了服务效率

除了中小微企业外,深圳中行也非常注重对个人的金融服务,其服务甚至覆盖到企业主的经营贷、企业员工工薪贷等方面其中小微金融服务覆盖融资、结算、理财、保险等方方面面,真正实现为广大深圳市民提供便利化、大众化的全方位服务

银企合作惠及数以万计中小微企业

如深圳中行与深圳市一达通企业服务有限公司(以下简称为“一达通”)的合作便是银企合作的典型案例

以深圳为例,2014年上半年深圳市中小企业总量超过50万户与此同时,据不完全统计,仅有3万多家中小企业获得授信,授信总额占企业资金需求的比例深圳商报报不足8%,这与中小企业做出的巨大社会贡献极度不匹配

事实上,“融资难”问题一直是横亘在中小微企业成长道路上一座难以越过的“高山”

“比如vtm(远程银行服务)综合业务自助终端,我行是全深圳第一家铺设该终端的银行,目前也是同业铺设最多的银行同时,我行还积极开发各种互联网技术和大数据的运用,通过推广‘中银网络通宝’,实现了中小微企业授信业务全流程的网上作业另外通过客户‘透视图’系统的开发,掌握中小微企业‘经营的活数据’,从而摆脱了以前只重视抵押物,不重视企业经营的思维方式”深圳中行相关负责人解释,所谓“经营的活数据”,包括中小微企业的主营业务、工资发放、企业正常经营所耗水电、物流、仓储等各方面在经营中产生的数深圳商报电子版据情况,而这些数据可以得到交叉验证如此一来,利用大数据技术能够解决诚信和银行与中小微企业之间信息不对称的问题

“通过一达通的快速发展,可以看出,通过深圳中行构建的服务体系,银行的贸易融资产品可以直接投放至各类中小微企业,进而形成了完整的贸易体系,即‘n+1+n’模式,使之成为银行批量拓展和服务中小企业的绝佳平台而我行在为一达通及其客户提供周到、细致金融服务的同时,一达通也成为我行拓展中小企业客户、资产业务、负债业务、中间业务的最重要渠道,使我行拓宽了营销渠道,发掘和培养了一批优质的潜力客户,可以说实现了银企双赢的局面,取得了社会效益和经济双丰收我们希望以后有更多这样与我们合作的‘一达通’伙伴出现”深圳商报广告部电话深圳中行相关负责人表示该模式单笔授信金额只设上限,不设下限,目前平均每笔约3.5万元;二是第一次实现了客户范围充分广该模式授信业务不分规模、不分地域、不分行业、不分产品,几乎不设门槛;三是第一次实现了风险和成本的充分可控

伴随着11月脚步的到来,一年一度的中国(深圳)国际金融博览会于今日正式拉开帷幕为响应监管部门近期相继出台的一系列多举措缓解企业融资成本高的号召,“普惠金融”、“中小微金融服务”等成为本届金博会上的“关键词”如何解决“融资难”及银行“放贷难”这些老问题,具有多年服务中小微企业经验的中国银行深圳市分行(以下简称“深圳中行”)今年再次提出了“新思路”和“新玩法”——银政、银商、银企联手,助力六大战略深圳商报大厦地址新兴产业发展,并借助互联网技术及网点优势打造“最亲民”、“最全方位”的中小微企业“融资平台”

据了解,深圳中行多年来除了全心全意服务中小微企业以外,其服务范围还覆盖了企业甚至是市民生活的方方面面——深圳中行不仅是全深圳市唯一一家具有金融社保卡、住房公积金卡和市民健康卡三项发卡资格于一身的商业银行,而且“对于充分创造就业机会的商圈,我们还会有专门的融资贷、结算贷和提供现金管理、归集等全方位的服务”

而在银企合作方面,深圳中行走得更深更远

“为了更好地服务中小微企业,我们一直紧紧跟着新兴行业的趋势方向走,以及时把握产业的最新动向,力争给予更多‘学龄期’企业成长的机会,在其企业初创之时便给予及时的帮助,并深圳商报报电子版伴随着他们一起成长”深圳中行相关负责人说

记者获悉,自深圳中行与南山区政府合作启动以来,截至目前,深圳中行已参与南山区科技局三期项目评审会,批复金额累计人民币近3亿元

其次,“我行也非常重视在技术手段方面的运用,尤其是互联网技术的运用”深圳中行相关负责人说

致力解决信息不对称导致的“融资难”问题

银政、银商联手惠及“学龄期”企业

据悉,为促进产业转型升级,深圳市政府确定了生物技术、互联网、新能源、新材料、文化创意、新一代信息技术等六大战略新兴产业针对此,深圳中行一直致力寻找目标商协会,并要求各管辖行在拓展商协会营销渠道时积极挖掘与上述六大产业相关联的行业协会,联手开发创新产品,以便更好地为中小微企业服务

在深圳商报网这样的特殊环境下,中小企业融资难的问题尤其凸显中央、地方陆续出台多项政策支持中小企业融资银监会在6月发文,明确要求进一步改进中小企业投资

“除了与政府、协会、企业方面的合作外,想要真正服务好中小微企业,还需要银行苦练内功,打铁还需自身硬”深圳中行相关负责人指出,在新信息时代,银行要健全系统开发,运用好网络科技手段,全流程在线操作,并做好自身管理,才能快速跟上时代发展的步伐,与中小微企业达成共赢局面

资料显示,目前我国有4000多万家中小企业,占据企业总数的99%;它们是最具活力的群体,产出gdp占60%,带来的就业机会超过95%;也是我国自主创新的重要力量,接近60%发明专利、80%的新产品开发,都来源于这个群体但同时我国中小企业的平均深圳商报大厦地址寿命不足3年,每年有近30%的中小企业倒闭,其中,约60%企业倒闭的主要原因是融资问题不能解决

这便是深圳中行与一达通推出的“n+1+n”模式中小微企业在线融资服务产品其中两个“n”分别指发生贸易的上游卖家和下游买家,“1”是指为交易上方提供各项服务的平台式企业中行在本地化特色企业网银服务大客户服务平台的基础上开发一套支持“n+1+n”模式的在线融资平台,通过数据对接与流程信息化,该模式能有效控制资金流、物流和信息流,并实现高效的智能审批

与此同时,伴随着以企业经营流水为核心、人品重于押品的“中银短贷通宝”、以互联网与大数据技术为核心的“中银网络通宝”业务模式、以微型企业主为对象的“微金融”等一系列新产品和新业务模式深圳商报广告代理的诞生,对中小微企业产品创新俨然成了深圳中行银行业务转型及经营创新的又一“主战场”

据了解,目前深圳中行重点开展及推进的银政合作项目有:南山区科技金融信贷扶持计划、知识产权质押贷款、小微促进贷以及创新贷

其中,在科技金融信贷扶持计划方面,深圳中行开发了“成长贷”、“研发贷”、“南山区知识产权质押”三大重点产品“成长贷”是该行为在南山区注册、有融资需求、属南山区重点支持领域的中小科技企业提供资助的融资产品;“知识产权质押贷款”扶持对象为在南山区及福田区注册、有融资需求、具有自主知识产权的科技企业,企业可通过知识产权质押予专业担保机构从银行获得贷款此外,中行与政府合作推出了“小微促进贷”,这是南山区经深圳商报分类广告济促进局针对南山区内的小型、微型法人企业,通过合法方式在深圳中行获得贷款且按期还款无违约行为的企业,经南山区专项资金领导小组会议审定通过,最高按贷款额每年3%的比例给予贴息扶持,单户补贴最高可达15万元

借助全深圳最多的物理网点的优势,深圳中行建立了同业领先的诚信体系,同时通过互联网技术和大数据的应用,给中小微企业服务上了一层“双重保障”

因此,为了更好地服务中小微企业,深圳中行从一开始便走出了一条与其他银行不同的创新服务之路

银行是经营信用的企业,诚信是银行的生命线在对中小微企业的服务中,银行诚信环境和诚信体系的搭建至关重要据了解,深圳中行网点的铺设在深圳同业中可谓最有特色,不仅紧紧贴近深圳民生建设——地深圳商报网铁沿线都设有中行自助服务网点,而且在深圳市重要社区和主要商圈,都建立了物理网点,成为深圳市网点最多、覆盖范围最广、就近贴身服务能力领先的国有商业银行因具备这样天然的优势,使得该行的客户经理可以常常“走出银行”,就近深入了解每一个服务的中小微企业,能基本掌握企业的经营流、现金流、物流等情况,便可有针对性地对这些中小微企业提供最贴心的“一对一”解决方案同时,也因为与企业之间有了深入的了解和互动,有效地解决了银行建立诚信系统和长久困扰中小微企业和银行之间信息不对称问题

“在服务中小微企业方面多年来我们积累了丰富的经验,但我们仍在这条道路上不断探索和创新”

与其他所有业务创新一样,深圳中行的一达通模式并非深圳商报报料电话某一天的灵光乍现,而是在长期的实践工作中逐渐总结出来的记者了解到,早在2001年,一达通公司成立之初,深圳中行与其就电子商务在外贸领域的运用达成了一致意见经过10年的磨合,业务规模不断扩大,合作产品从进出口结算和“金管家”资金监管等非授信产品,发展到退税、押汇、信用证、订单融资、赊销融资等8大类贸易融资产品,逐渐走出了一条为进出口企业提供融资渠道的新路:只需要一个平台,就能把众多小企业集约在一起“变成”大客户,参与企业都能享受到该行的优质服务

网点铺设+互联网技术解决“三大难题”

为了重点支持创新型、高成长型的中小企业客户群,深圳中行还推出了“短贷通”系列产品:银行根据企业账单流水记录和针对其主营业务资金缺口,深圳商报报提供一定比例的信用授信支持的综合融资方案据介绍,此款产品以中小企业的现金流(销售回款)为核心,有效控制第一还款来源,实现风险控制;同时以结算增信方式解决中小企业担保不足,而“应收账款池”的管理模式,能降低银企操作成本

记者了解到,在服务创新上,深圳中行首先走的是一条银政、银商联手之路

据了解,“中银信贷工厂”新模式,能为中小企业提供7×24小时自助式、全方位金融服务截至2014年9月, “中银信贷工厂”人民币贷款余额3551亿元,授信客户数61400户

“除此之外,小微企业融资普遍存在‘短’、‘小’、‘频’、‘急’四大特点,究其根源在于银企信息不对称,这也是长久困扰银行‘放贷难’的问题”深圳中行相关负责人坦言,“中行的秘籍就是互联网技术深圳商报电子版在线+网点优势,为中小微企业服务提供‘双重保障’,解决银行服务中小微企业遇到的诚信环境搭建、信息不对称以及成本控制‘三大难题’”

除上述产品外,记者了解到,深圳中行还与深圳区属科创委及经促局对接,与区属单位合作开展科技金融扶持计划,并一直与深圳市中小企业服务署维持良好合作及签署战略合作协议,以加强客户面辐射,惠及更多中小微企业

一达通是国内第一家专为中小企业批量提供通关、运输、保险、外汇、退税、金融服务等全套实体环节服务的b2b专业进出口服务商,目前代理的客户数约18000家在近年国内出口持续低迷的环境下,一达通出现了惊人的逆势增长而深圳中行作为首家与一达通外贸电商平台合作的银行,也交出了一份十分耀眼的成绩单

高新深圳商报网站技术产业是深圳市支柱产业,今年市政府工作报告提出,要重点做好改革科技管理体制,发挥财政资金引导和杠杆作用,撬动更多资源投向科技创新政策指引出台,南山区政府先行先试,由南山区科技创新局牵头启动“2014年科技金融信贷扶持计划”,缓解南山区科技企业融资难问题深圳中行闻风而动,与南山区科创局签署战略合作协议,自此,深圳中行正式成为南山科技金融信贷扶持计划合作银行之一,致力为区内科技企业提供信贷支持

如深圳中行与深圳市各商协会合作“中银商贷通宝”业务,经商协会认可推荐,深圳中行便可为其副会长以上单位及由协会推荐的优质会员企业提供免抵押、免担保、用于其生产经营周转的授信产品据了解,该业务根据客户在他行和中行的公司深圳商报账户销售回款规模,最高可给予350万元纯信用贷款额度

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